独家|“一个人的银行”的故事
农金眼
只有响水农商银行人才明白，一年前，他们所创办的“一个人的银行”意味着什么。从经济利益的角度讲，那是个“壮着胆子的决定”，但从农商银行的职责使命上看，那是个“义无反顾的决定”。在江苏响水县河堆村开办一个只有一名员工的金融便民驿站。一年前，不少人私下认为响水农商银行党委的这一决定简直是“任性”。
但一年后，已知的事实是，仅靠这一个人，各项存款增长2433万元，贷款增长970万元，发放社保卡684张，激活医保电子凭证及电子社保卡803张，办理手机银行594个……
此刻，或许你可以重新思考当时那个决定的真正意义了。
“我们不能走”
2020年是单体选来到响水农商银行的第五年，也就是在这一年，他决定要在河堆村办一家只有一名员工的银行，打造全县首家村部金融便民驿站。
单体选清楚地记得当初为什么要做这件事：“因为我们是服务地方经济建设的金融主力军。”农商银行如何实现普惠金融、村居治理、乡村振兴的有机结合？在广听民意、广泛调研的基础上，总行党委决定打造村一级的便民驿站，办公地点直接设在村部，同时加载便民点功能，探索“金融+党建”“金融+政务”“金融+电商”等多种金融服务模式，让农户足不出户，就能享受更超值、更方便、更温馨的“金融+”服务。
可是，想要扎根河堆村，就要面对成本的问题。
按照传统银行的人员配置，支行行长、柜员、客户经理、大堂经理、保安，一个都不能少。这对于全行仅有300余人的响水农商银行来说，成本太高。想要建设这个网点，就要创新网点形式。
在此之前，响水农商银行在网点转型方面已经有了初步且成功的探索。2018年起，为了“做深”农村市场，提高乡村治理满意度，响水农商银行决定打造金融便民驿站。按照“改造一批、升级一批、淘汰一批”的要求，响水农商银行创新网点转型模式，相继对低产网点平建支行、灌河支行进行转型，推动低产网点成功转型为金融便民驿站。
虽然已经有了成功的经验，可是面对如何创新农村网点，单体选当时还是感到很为难。按照他的说法，对于网点转型这件事，已经成熟的“低产网点转型模式”与河堆村新设便民驿站有着截然不同的处境。
单体选说：“都是要打造‘家门口的银行’，低产网点是‘不得不转‘‘必须要转‘，而河堆村的便民驿站，我们希望它能够将普惠金融融入村居治理，助力乡村振兴。既要保障低成本运作，又要给便民驿站赋能增值，这确实是个难题。”因此，他花费了大把时间进行思考布局，直到2020年7月，这个问题终于有了答案。
2020年7月29日，响水农商银行参加了盐城市金融服务“万企联万村 共走振兴路”行动工作会议，并于会议当天，接到《省联社关于认真做好“万企联万村 共走振兴路”行动金融服务工作的通知》。为了认真学习有关文件精神，主动对接县域内经济薄弱村，响水农商银行最终决定与南河镇河堆居开展党建共建，以党建为纽带推动银村互联互动、深度合作，总行党委、“聚融”第三党支部分别与南河镇党委、河堆居党支部签署了《党建共建发展协议书》，并明确由聚融第三党支部副书记、南河支行行长担任河堆居第一书记，有效提升了对接质量。
为推动党建共建项目真落实、有实效，经过总行高层讨论，响水农商银行决定与河堆村村支部共同打造“创响农业专业合作社”，并选派行内具有丰富农村工作经验的青年员工担任合作社总经理，同时在村部内成立河堆金融便民驿站。
便民服务驿站内设金融服务区、政务服务区和电商服务区，而其更大的创新之处在于——只有一个人。也就是说，金融服务站的负责人要同时担任三个职务：便民驿站负责人，践行普惠金融；农业专业合作社总经理，助力乡村振兴；村主任助理，参与村居治理。
就这样，所有的问题都迎刃而解了。但令单体选纠结的是，选谁来做这个负责人。“不是因为没有人选，而是人选太多，不知道选谁。”
对于这个人选，单体选是有明确标准的：第一，要有意愿；第二，要年轻；第三，要有情怀。响水农商银行的确不乏这样的候选人。单是被称为响水农商银行“黄埔军校”的“青年66团”就聚集了来自行内各条线的66名优秀青年员工，团队定期开展活动，在活动实践中培养锻炼了青年员工综合能力，成立至今，已为响水农商银行各个条线输送了50位优秀人才。除了“66团”，还有许多员工也表示愿意尝试这份工作。
单体选说，虽然知道在农村工作很苦很累，还要“一司三职”，可是员工们并没有退缩。对于这个工作机会，大家都表现出足够的热情，当时的竞聘过程很精彩。
对于最终选定的河堆金融便民驿站负责人，单体选表示，“一年了，徐海洋做得很好。”
“他做得很好”
没错，徐海洋就是在河堆金融便民驿站负责人的竞聘中胜出的那名员工。
土生土长的响水人，90后，“青年66团”成员。
2017年，徐海洋入职响水农商银行，被分配到公司业务部，工作地点在响水县城。
2020年11月，他来到了河堆村。
“我从小在农村长大，现在到了可以回报家乡的时候，总该做点什么。”除了对这份工作本身的创新之处感兴趣，“情怀”也是他选择来到河堆村的原因。
河堆村位于南河镇中心地区，面积约10.7平方公里，现有户籍人口4200余人，总户数1020户。河堆金融便民驿站就设置在河堆村村部，集十个功能为一体：红色党建联络站、金融业务服务站、居民信息收集站、农副产品电商代销站、网络金融线下体验站、网络邮寄中转站、金融e校宣传培训站、不良贷款清收情报站、政务服务代办站、金融知识咨询站。
作为金融便民驿站负责人，徐海洋身上的担子不轻。除了做好驿站服务，徐海洋还要“坐商变行商”，利用便携式STM机，为附近村庄客户办理存、贷款业务。截至11月末，河堆金融便民驿站个人定期存款较年初净增548万元，各项存款净增2433万元。驿站月均小额取现300笔左右，累计账户查询、转账2000余笔，上门金融服务39次。建立“信用村、信用户”电子台账865户，河堆村村民1038户，占比83.33％，授信金额4529万元，用信余额970万元。目前，网贷授信签约135笔，授信金额943万元，用信金额238万元。另外，河堆驿站定期组织农户开展金融知识宣传活动，包括反假培训、存款保险知识宣传、存贷款及电子银行产品介绍等。
“我们的目标是‘把银行开在老百姓的家门口’。”如今，对于网点转型，单体选的态度始终如一：物理网点是一定要转型的。但是再怎么转，都还是要做银行该做的事，作为扎根在农村的农信机构，就一定要做普惠金融。
“和当地老百姓打交道挺好的，在做好工作的同时，我也找到了自己的价值。现在我和他们相当熟。”徐海洋说。
一年来，举办农产品收购会，进行网络带货直播，作为响水农商银行普惠金融的践行者之一，徐海洋一直不遗余力地帮助当地百姓增加收入。
他们确实已经很熟了。
今年4月，河堆驿站牵头，联合四大驿站，协助南河本地农户林树伟线上直播销售有机包菜3156斤，拓宽农户销售渠道，解决了菜农滞销问题。
5月，驿站联合县消费扶贫服务中心，举办“爱心助农，共享小康”地方土特产收购会，现场收购豆角干、萝卜干等十余种农特产品，吸引河堆村及周边王集、太平村等32个农户前来，农户销售收入5070元。
8月，为解决黄圩镇黄桃滞销问题，驿站联合团县委，爱心助农，直播销售黄桃586箱，收入23400元。
最近，秋粮上市，徐海洋又开始了忙碌。南河大米作为响水境内特色农产品，驿站以创响农业专业合作社名义采购当地农户稻谷，加工成品大米7000斤，包装、运输并供应至总行食堂作为员工福利，差价作为增加河堆村集体经济收入。“找米厂、代加工，这两天一直在忙这件事，”徐海洋略显骄傲地补充道，“大米的包装袋都是我自己设计的”。
做普惠金融，就是要让每一个群体都真真切切地感受到金融的利好。响水农商银行在转型过程中，不仅坚持做银行，还坚持服务于乡村振兴，增加集体经济积累，带领村民共同致富。正如单体选所说：普惠就是大众，只有大众才能持久。大众富了，市场实了，银行也就稳了！
“是银行人，更是村里人。”
“他们现在就像我们村里人一样了。”
说这话的人是河堆村妇联主任、宣传专干崔晓庆。
今年37岁的崔晓庆还在河堆村从事门窗和窗帘批发生意，因此，她既是徐海洋在村委会的同事，也是他在河堆村最早的客户之一。驿站成立之初，她就办理了响水农商银行的卡。由于之前生意上的资金业务都在某国有大行办理，所以她一开始并没有与驿站有实际的资金业务往来，直到2021年9月16日。
据崔晓庆回忆，那天，她因为进货临时需要资金周转，可是在之前合作的银行迟迟申请不到贷款。这时她想到了响水农商银行，于是马上联系了徐海洋。随后，在徐海洋的指导下，4万块的贷款不到3分钟就办下来了。她表示，那件事之后，她生意上的资金业务就都转到响水农商银行办了。
她之所以这么说，不只是因为驿站的雪中送炭，而是作为村主任助理的徐海洋深深地扎根在河堆村，做了只有村里人才会做的事情。
驿站成立以来，在村居治理方面，他下了很大功夫。
设立 “协商议事室”。驿站设立“有事好商量”协商议事室，秉持“开放、包容、亲民、理性”的理念，规范有序开展好协商议事活动，原则上每季度一次，根据实际适当增加协商议事频次。开展协商前调研，组织协商讨论，细心谈清情况，让各类主体充分发表意见建议，形成协商意见，及时公布协商结果。
设立以来，开展过“集体土地流转”“农村厕所改造”等协商议题，处理邻里矛盾纠纷十余次，形成驿站与村民联动，有事多商量、有事好商量、有事会商量的氛围，成为了村居党委的“好帮手”、人民群众的“连心桥”、社情民意的“直通车”。
打造“信用文化长廊”。在村部门口打造以“信用”为主题的文化长廊，长廊内外共有12块展示牌，外部6块展示信用长廊的宣传语，内部6块展示“诚信”“信用”“征信”三大主要内容：“诚信”展示响水农商银行员工使用便携式STM，为行动不便的特殊客户上门服务的照片，遵循诚信之本，弘扬中华民族尊老敬老的传统美德；“信用”展示响水农商银行开展河堆村信用户评定工作，将诚实守信纳入评定参考选项，通过分户建档、民主评议、筛选分类、入户调查等过程，推进河堆居信用村创建工作；“征信”则以征信为主要内容，为本地农户解答了一些常见的信用问题，普及了征信知识，提升了居民的征信意识。
说到这，她似乎想到了什么，停顿了两秒后，她认真地说：“不是刻意夸他好，而是有些事不是谁都愿意做。”她指的这件事，就是为村里留守老人办业务。
崔晓庆曾参与过最近的人口普查。据她介绍，河堆村共有4200余户籍人口，其中老年人数量接近四分之一，加之现在的年轻人都在外务工，现在村里的常住人口中绝大多数都是留守老人及儿童。这也与徐海洋所说的“10笔业务中8笔都是老年人来办”的说法相吻合。
她说，现在办业务都用手机，这些老人不比年轻人学得快，徐海洋总会很耐心地教他们，很用心。“如果村里卧床的老人有金融服务需求，他还会上门进行服务。”
老年人来驿站，除了办理金融业务，无非就是办社保了。作为方圆几公里的金融服务网点，周边四五个村庄的农户都会来河堆金融便民驿站办理业务。
“日常小额取现业务每天有十多笔”，徐海洋说，“最近在缴纳医保，每天就会忙一些，要办30-40笔业务。”
在驿站可以办理社保业务，虽然徐海洋说得云淡风轻，可在崔晓庆看来，这件事对于当地人来说，却有着特别重要的意义，因为，这曾经是附近村民最头疼的事情。
河堆社区距离县城社保局五十多里远，每次办理补卡、缴费，村民都要跑很远。对于不会骑车的老人来说，办一次业务，一去就是半天。从去年开始，响水农商银行的驿站与县人社局合作，开立了社保专柜，配备小型便携式社保制卡机，提供社保服务，一次性就可以办理好社保卡挂失、补办、激活，省了村民跑腿，打通服务百姓最后一公里，得到村民的一致认可。不光河堆村，附近几个村庄的村民都来驿站办理社保业务。截至目前，驿站已帮助村民缴纳养老及医保1000余笔。
“今年中秋节时，他去看望村里的老人，还带了礼物。礼物不在贵重，看的是心意。对我们来说，他们就像自己村里人一样亲。”崔晓庆说。
驿站成立已一年有余，现在看来，响水农商银行这步棋是走对了。
只有响水农商银行人才明白，一年前，他们所创办的“一个人的银行”意味着什么。从经济利益的角度讲，那是个“壮着胆子的决定”，但从农商银行的职责使命上看，那是个“义无反顾的决定”。那天，总行领导形成共识，成立河堆金融便民驿站；如今，从某种意义上说，它或许为更多农村金融机构网点转型开辟了一个新的途径。
单体选把驿站的钥匙交到徐海洋手上，徐海洋带着崔晓庆一起，开始了属于河堆村的普惠金融的故事。
这样的故事，正在响水农商银行辖内的每一个村庄同步上演。
作者：本社记者 王珊珊 通讯员：唐亚飞
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编辑：王珊珊；审校：王峥；审核：王文珠